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“周一星剧场”第二季即将演

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5月25日下午,央行发布《中国人民银行关于加强开户管理及可疑交易报告后续控制措施的通知》,由于近年来不法分子非法开立、买卖银行账户(含银行卡)和支付账户,继而实施电信诈骗、非法集资、逃税骗税、贪污受贿、洗钱等违法犯罪活动案件频发,要求加强银行及第三方支付账户管理。

以后去银行办理银行卡,或是开通第三方支付账户,可能会被拒绝。哪些客户开户可能会被拒绝呢?主要包括以下五种情形:

1、不配合客户身份识别;

2、有组织同时或分批开户;

3、开户理由不合理;

4、开立业务与客户身份不相符;

5、有明显理由怀疑客户开立账户存在开卡倒卖或从事违法犯罪活动。

如果你只是个普通客户,要去银行办理银行卡,是不会受到影响的。但如果你是帮助自己的父母或其它亲属办理就不可以了。根据要求,办理银行卡必须本人持身份证去银行网点办理。

其实这不仅没有给大家带来麻烦,反而为大家的银行卡账户加了一把安全锁。

有一些犯罪分子会盗取他人身份证去银行网点办理银行卡,然后从事欺诈或是洗钱活动,过去银行工作人员没有仔细核实开卡人的身份就给办理银行卡,不过《通知》实施以后,银行就不会随意开通银行卡了,如果核查到开卡人与身份证信息不符,就会拒绝办理。

其实早在2015年12月25日,央行就曾发布《关于改进个人银行账户服务 加强账户管理的通知》,建立银行账户分类管理机制,限制了一个人在银行开立多张银行卡的行为。

个人银行账户分为三类,功能上有很大的区别,具体如下:

Ⅰ类账户:存款、购买理财产品、转账、消费和缴费支付、支取现金等;

Ⅱ类账户:存款、购买理财产品、限定金额的消费和缴费支付等,与Ⅰ类账户的区别在于不能支取现金,而且消费和缴费都是有限定金额的,单日最高额度不超过10000元;

Ⅲ类账户:限定金额的消费和缴费支付,账户余额不得超过1000元,账户剩余资金应原路返回同名Ⅰ类户;

开户渠道也不同:

Ⅰ类账户:柜面,远程视频柜员机和智能柜员机等自助机具(银行工作人员现场核验身份信息);

Ⅱ类账户:自助机具(银行工作人员未现场核验身份信息)、网上银行和手机银行等电子渠道;

Ⅲ类账户:同Ⅱ类账户。

总结来说,就是Ⅰ类账户是全能账户,以前你在银行开的银行卡都是这种账户,Ⅱ类和Ⅲ类账户受限非常大,只能办理消费、缴费、理财等业务,而且有金额限制。

融360小编向招商银行工作人员咨询了这三类账户的问题,招行员工表示,如果本人在银行已经有一张Ⅰ类账户的银行卡,再开户就只能办理Ⅱ类和Ⅲ类账户,银行也发放实体卡,但是功能限制非常多,因此基本上没有客户来办理这两类账户。

所以,如果你在银行已经有一张银行卡,不法分子就无法再假冒你的身份再在该银行办理一张银行卡。

两个《通知》共同作用之下,持卡人的账户安全大大加强了。

融360小编也提醒大家,如果你手中有多张银行卡,最好到银行去办理销卡,因为如果不主动去银行申请的话,银行会定期扣你的银行卡年费和小额账户管理费。此外,多张银行卡也会带来管理上的麻烦。